Combien coûte le factoring?

Combien coûte le factoring? La réponse courte

Il existe deux modèles de prix. Chacun fonctionne à sa façon.

Plus votre chiffre d'affaires est élevé, plus le prix baisse. Mais le pourcentage seul ne dit pas grand-chose. Ce sont souvent les frais annexes qui font la différence.

De quoi se compose le prix du factoring?

La commission de factoring

La commission de factoring rémunère le travail de la société de factoring. Elle gère l'administration de vos factures. Si vous optez aussi pour la gestion de vos débiteurs, elle assure le suivi de vos factures et envoie les rappels. En factoring classique, vous payez cette commission sur toutes les factures que vous cédez, y compris celles que vous ne faites pas financer.

Les intérêts sur l'avance

En factoring classique, vous recevez généralement 60 à 90 % du montant de la facture sous forme d'avance. Vous payez des intérêts sur ce montant jusqu'à ce que votre client paie. Ce taux correspond le plus souvent à l'Euribor plus une marge. L'Euribor est le taux auquel les banques se prêtent de l'argent entre elles. Vous ne payez des intérêts que sur ce que vous utilisez réellement. Vous n'utilisez pas l'avance? Vous ne payez alors aucun intérêt.

Les frais annexes

C'est ici que les offres diffèrent le plus. Voici les frais à surveiller:

• Commission minimale annuelle. Par exemple 3 000 € ou 7 500 € par an. Votre chiffre d'affaires ne suffit pas à l'atteindre? Vous payez quand même le minimum.
• Frais de mise en place. Un montant unique, parfois jusqu'à quelques milliers d'euros.
• Frais d'audit. Un contrôle annuel de votre facturation.
• Frais par client. Un montant fixe par client et par an.
• Commission sur le plus haut montant utilisé. Certaines sociétés de factoring facturent chaque trimestre un petit pourcentage sur le montant le plus élevé que vous avez utilisé.
• Assurance-crédit. En factoring classique, elle n'est pas toujours comprise. À lire aussi: Factoring et assurance-crédit: peut-on les combiner?

Ces frais ne sont pas appliqués par toutes les sociétés de factoring. Certaines offres ne comportent ni frais de mise en place ni frais de gestion. D'où l'intérêt de comparer.

Exemple chiffré: combien coûte le factoring d'une facture de 10 000 €?

Cet exemple est fictif. Les prix réels dépendent de votre entreprise et de vos clients. Vous envoyez une facture de 10 000 €. Votre client la paie à 60 jours.

Sur le papier, le factoring classique est ici moins cher. Mais regardez aussi le minimum annuel. Imaginons que le minimum soit de 3 000 € par an et que votre chiffre d'affaires atteigne 400 000 €.

• 0,4 % de 400 000 €, cela fait 1 600 €.
• Vous payez quand même le minimum de 3 000 €.
• Votre commission revient donc en réalité à 0,75 % au lieu de 0,4 %.

Ajoutez-y des frais de mise en place ou d'audit, et l'écart se réduit vite. Parfois, il s'inverse même.

Qu'est-ce qui détermine votre prix?

Une société de factoring regarde surtout ces éléments:

• Votre chiffre d'affaires. Plus il est élevé, plus le prix baisse.
• Vos clients. Plus ils sont fiables, plus le risque est faible.
• Le nombre de factures. Beaucoup de petites factures demandent plus de travail que quelques grosses.
• La répartition de vos clients. Votre chiffre d'affaires repose sur un ou deux clients? Le risque est alors plus élevé.
• Le délai de paiement. Le temps que vos clients mettent en moyenne pour payer.
• Les retards de paiement. Un client paie plus tard que prévu? Certaines sociétés de factoring facturent alors un montant par jour de retard.

Pourquoi une offre est-elle moins chère qu'une autre?

Ne comparez jamais uniquement la commission de factoring. Regardez ce que vous payez au total sur une année. Posez-vous ces questions:

• Y a-t-il un minimum annuel? Et votre chiffre d'affaires permet-il de l'atteindre?
• Y a-t-il des frais de mise en place, d'audit ou de gestion?
• Quel pourcentage de votre facture recevez-vous en avance?
• L'assurance-crédit est-elle comprise, ou la payez-vous à part?
• Payez-vous aussi sur les factures que vous ne faites pas financer?
• Que se passe-t-il si un client paie en retard?

Un taux bas avec des frais fixes élevés peut revenir plus cher qu'un pourcentage plus élevé sans frais supplémentaires.

À lire aussi: Comparer le factoring: 5 conseils pour bien choisir

Combien coûtent les conseils de Nextfactor?

Nous l'expliquons clairement dans nos conditions de collaboration. Vous savez donc dès le départ à quoi vous en tenir. Comme nous travaillons avec douze partenaires, nous comparons leurs offres pour vous. Vous voyez tout de suite quelle formule coûte le moins cher à votre entreprise.