Assurance-crédit
Un client qui ne paie pas peut mettre votre entreprise en difficulté. L'assurance-crédit couvre ce risque. Voici comment elle fonctionne, ce qu'elle coûte et dans quels cas elle convient à votre entreprise.
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Qu'est-ce qu'une assurance-crédit?
Une assurance-crédit vous protège contre les clients qui ne paient pas leurs factures. Un client fait faillite ou ne paie toujours pas après plusieurs mois? L'assureur-crédit vous indemnise alors pour la plus grande partie du montant, généralement 85 à 90 %.
Pour chaque client, vous demandez d'abord une limite de crédit. C'est le montant que l'assureur accepte de couvrir pour ce client. Pour la fixer, l'assureur examine la santé financière de votre client. Vous savez ainsi tout de suite si vous travaillez avec une entreprise fiable.
Une assurance-crédit n'apporte pas de financement. Vous ne recevez donc pas votre argent plus vite. Pour cela, il existe le factoring (ou affacturage).
Comment fonctionne une assurance-crédit?
Vous demandez des limites. Pour chaque client, vous demandez une limite à l'assureur. Pour les petits montants, vous pouvez souvent la fixer vous-même.
Vous livrez et facturez comme d'habitude. Vous payez une prime sur votre chiffre d'affaires assuré.
Un client ne paie pas? Vous le signalez à l'assureur, dans le délai prévu par votre contrat. L'assureur lance alors le recouvrement.
La facture reste impayée? Après un délai d'attente, vous recevez votre indemnité: généralement 85 à 90 % du montant, à concurrence de la limite accordée.
Que vous apporte une assurance-crédit?
Vous connaissez mieux vos clients. L'assureur vérifie leur santé financière avant la livraison.
Une seule faillite ne met pas votre entreprise en danger. Vous récupérez la plus grande partie de votre argent.
Vous obtenez plus facilement un financement. Les banques et les sociétés d'affacturage accordent plus de crédit sur des factures assurées.
Vous pouvez grandir en confiance. Un nouveau client ou une grosse commande devient nettement moins risqué.
Combien coûte une assurance-crédit?
Vous payez une prime, exprimée en pourcentage de votre chiffre d'affaires assuré. Ce pourcentage dépend de votre secteur, de vos clients, du pays où ils se trouvent et de votre historique de sinistres. S'y ajoutent généralement une prime minimale annuelle, des frais pour chaque limite demandée et une franchise par sinistre.
Nous ne pouvons pas donner de montant fixe ici. Chaque proposition est faite sur mesure. Mais comparez toujours la prime à ce que vous coûterait une seule grosse faillite. Le calcul est vite fait.
Assurance-crédit et factoring
En American Style factoring, l'assurance-crédit est toujours comprise dans le prix. En factoring classique, pas toujours. Dans ce cas, vous pouvez souscrire votre propre assurance-crédit et la donner en gage à la société de factoring. Vous obtenez alors souvent une commission de factoring plus basse.
Pour savoir comment cela fonctionne, lisez notre article Factoring et assurance-crédit: peut-on les combiner? Vous hésitez encore sur la formule qui vous convient? Consultez les types de factoring.
Une assurance-crédit vous convient-elle?
Vous vous reconnaissez dans l'une de ces situations?
Un ou deux clients représentent une grande partie de votre chiffre d'affaires. Si l'un d'eux disparaît, vous le ressentez tout de suite.
Vous livrez à des clients que vous connaissez encore mal. Vous voulez savoir s'ils sont fiables avant de livrer.
Vous avez des clients à l'étranger. Une facture impayée y est plus difficile à récupérer.
Vos clients paient à 60 ou 90 jours. Entre la livraison et le paiement, vous restez longtemps exposé au risque.
Vous hésitez encore? Nous analysons votre portefeuille de clients avec vous et vous disons franchement si une assurance-crédit en vaut la peine.
Questions fréquentes sur l'assurance-crédit
Vous ne trouvez pas votre question? Voir toutes les questions fréquentes.
Vous demandez une limite par client. Si ce client ne paie pas, vous le signalez et l'assureur se charge du recouvrement de la facture. S'il n'y parvient pas, vous récupérez généralement 85 à 90 % du montant.
Une prime en pourcentage de votre chiffre d'affaires assuré, avec le plus souvent une prime minimale annuelle. Le pourcentage dépend de votre secteur, de vos clients et de votre historique de sinistres.
Oui, si quelques clients représentent une grande partie de votre chiffre d'affaires. Si votre chiffre d'affaires est modeste, la prime minimale pèse parfois trop lourd. Le factoring avec assurance-crédit est alors souvent plus simple.
L'assurance-crédit vous protège contre les impayés. Avec le factoring, vous recevez en plus votre argent tout de suite. En American Style factoring, vous avez les deux.
Vous voulez savoir si une assurance-crédit vous convient?
Nous analysons votre portefeuille de clients avec vous et vous disons franchement si une assurance-crédit en vaut la peine. Si c'est le cas, nous vous accompagnons dans votre demande auprès de l'assureur-crédit, de la première question à la signature.