Les types de factoring
Le factoring (ou affacturage) n'est pas un produit unique. Il en existe plusieurs types, chacun adapté à un profil d'entreprise différent. Sur cette page, vous voyez comment ils fonctionnent et lequel convient à votre entreprise.
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Les cinq types de factoring en un coup d'œil
Voici d'abord un aperçu. Chaque type est détaillé plus bas.
| Type | Comment ça marche | Pour vous si |
| Factoring classique | Vous cédez toutes vos factures à une société d'affacturage. Vous recevez généralement une avance de 60 à 90 %. | vous avez beaucoup de clients et un chiffre d'affaires d'au moins 100 000 € par an. |
| American Style factoring | Vous choisissez vous-même les factures que vous cédez. Vous recevez jusqu'à 98 % d'avance. | un seul client représente plus d'un tiers de votre chiffre d'affaires, ou si vous voulez choisir vous-même les clients repris dans le contrat d'affacturage. |
| Factoring à la facture | Vous cédez une seule facture ou un lot de factures, sans contrat fixe. | vous ne voulez pas de contrat de longue durée ou si votre chiffre d'affaires est trop faible. |
| Reverse factoring | Votre fournisseur fait financer les factures qu'il vous adresse. Vous disposez de plus de temps pour payer. | vous vendez à des particuliers, ou si vous dirigez une grande entreprise avec de nombreux fournisseurs. |
| Factoring export | Vous faites financer les factures adressées à vos clients étrangers. | vous avez des clients dans d'autres pays de l'UE. |
Factoring classique
Avec le factoring classique, vous cédez toutes vos factures à une société de factoring. Il s'agit des factures adressées à des entreprises et aux pouvoirs publics. Vous recevez généralement 60 à 90 % du montant tout de suite, sous forme d'avance. Le solde suit quand votre client paie.
Vous décidez si la société de factoring se charge aussi de la gestion de vos débiteurs. Dans ce cas, elle suit vos factures et envoie les rappels. Votre gestion des débiteurs est déjà bien rodée? Vous la laissez alors en dehors de l'offre et vous ne prenez que le financement. Comme la société de factoring finance vos factures, elle garde tout de même un œil dessus. Si un client paie en retard, elle vous prévient.
Vous payez une commission de factoring sur votre chiffre d'affaires et des intérêts sur l'avance. Pour les montants, voyez notre page sur le coût du factoring.
Le chiffre d'affaires requis dépend de qui propose le factoring. Les grandes banques demandent généralement au moins 3 à 4 millions d'euros par an. Nos partenaires, eux, travaillent dès 100 000 € de chiffre d'affaires.
Factoring avec ou sans recours
Votre client ne paie pas? Votre contrat précise alors qui supporte la perte.
Avec recours: vous portez le risque. Si votre client ne paie pas, vous remboursez l'avance.
Sans recours: la société de factoring porte le risque, le plus souvent via une assurance-crédit. Cela vaut si votre client ne peut pas payer. Il refuse de payer parce qu'il est mécontent? Ce cas n'est généralement pas couvert.
Factoring confidentiel ou notifié
Avec le factoring notifié, votre client sait que vous travaillez avec une société de factoring. Il paie alors directement la société de factoring. Avec le factoring confidentiel, votre client ne remarque rien.
Le factoring confidentiel est réservé aux très grandes entreprises, financièrement solides. Pour les PME et les starters, le factoring est en pratique toujours notifié.
American Style factoring
Avec l'American Style factoring, vous choisissez vous-même les factures ou les clients que vous faites financer. Vous recevez jusqu'à 98 % du montant tout de suite. Vous payez un prix unique par facture, généralement entre 1 et 5 %. Tout est compris: le financement, le suivi de vos clients et l'assurance-crédit.
Pas d'American Style factoring sans assurance-crédit. La société de factoring ne finance que les factures de clients pour lesquels l'assureur accorde une limite. Cette limite est le montant que l'assureur accepte de couvrir pour ce client.
Ce type est surtout proposé par les fintechs. Il vous convient si un seul client représente plus d'un tiers de votre chiffre d'affaires: le factoring classique est alors rarement possible. Il convient aussi si vous voulez choisir vous-même les factures que vous cédez.
Factoring à la facture
Vous attendez le paiement d'une grosse facture? Vous pouvez céder uniquement cette facture, ou regrouper quelques factures. Vous ne signez pas de contrat fixe pour autant.
Le montant doit être d'au moins 2 000 €. Vous recevez le montant total, moins la commission de factoring. Dans la construction, l'avance est plafonnée à 50 %.
Ici aussi, un assureur-crédit examine votre client. S'il refuse de le couvrir, la facture ne peut pas être cédée. Vous demandez le factoring à la facture via Nextfactor. Nous montons le dossier pour vous.
Reverse factoring
Avec le reverse factoring, c'est l'inverse. Ce n'est pas vous qui faites financer vos factures, mais votre fournisseur. Il s'agit des factures qu'il vous adresse. Votre fournisseur reçoit son argent tout de suite. Vous disposez de plus de temps pour payer.
C'est surtout utile pour les PME qui vendent à des particuliers. Si vous facturez à des particuliers, l'affacturage n'est généralement pas possible. Le reverse factoring vous donne quand même une bouffée d'oxygène. Pour cela, nous nous mettons autour de la table avec vos fournisseurs.
Nous aidons aussi les grandes entreprises à mettre en place le reverse factoring pour leurs fournisseurs.
Factoring export
Vous vendez à des entreprises dans d'autres pays de l'UE? Ces factures aussi peuvent être financées via nos partenaires. C'est ce qu'on appelle le factoring export. Vous recevez une avance et la société de factoring assure le suivi de vos clients étrangers.
Quel type d'affacturage vous convient?
Vous vous reconnaissez dans l'une de ces situations?
| Votre situation | Ce qui convient |
| Vous avez beaucoup de clients et un chiffre d'affaires d'au moins 100 000 € par an. Aucun client ne représente plus d'un tiers de votre chiffre d'affaires. | Factoring classique |
| Un seul client représente plus d'un tiers de votre chiffre d'affaires. | American Style factoring |
| Vous voulez choisir vous-même les factures que vous cédez. | American Style factoring |
| Vous attendez le paiement d'une grosse facture d'au moins 2 000 € et vous ne voulez pas de contrat fixe. | Factoring à la facture |
| Vous vendez à des particuliers et vous voulez payer vos fournisseurs plus tard. | Reverse factoring |
| Vous êtes une grande entreprise et vous voulez que vos fournisseurs soient payés plus vite. | Reverse factoring |
| Vous avez des clients dans d'autres pays de l'UE. | Factoring export |
Vous hésitez encore? Nous examinons votre situation ensemble et vous disons franchement quel type convient.
Questions fréquentes sur les types d'affacturage
Vous ne trouvez pas votre question? Voir toutes les questions fréquentes.
Avec le factoring classique, vous cédez toutes vos factures. Vous payez une commission de factoring plus des intérêts. Avec l'American Style factoring, vous choisissez vous-même les factures que vous cédez. Vous payez un prix unique par facture, tout compris.
Cela dépend de votre entreprise. Le factoring classique affiche souvent un pourcentage plus bas, mais vous payez aussi des intérêts et parfois des frais fixes. Comparez donc toujours ce que vous payez au total. Pour en savoir plus, voyez notre page sur le coût du factoring.
Si votre client ne paie pas, c'est la société de factoring qui supporte la perte, pas vous. Il y a généralement une assurance-crédit derrière. Cela vaut si votre client ne peut pas payer. Il refuse de payer parce qu'il est mécontent? Ce cas n'est généralement pas couvert.
En pratique, non. Le factoring confidentiel est réservé aux très grandes entreprises, financièrement solides. Pour les PME et les starters, le factoring est notifié: votre client sait que vous travaillez avec une société de factoring.
Oui, avec le factoring à la facture. Le montant doit être d'au moins 2 000 €. Votre client doit toutefois être assurable auprès d'un assureur-crédit.
Vous hésitez sur le type de factoring qui vous convient?
Chaque type a ses conditions. Chaque partenaire a ses règles. Expliquez-nous comment fonctionne votre entreprise. Nous vous dirons quel type convient, et chez quel partenaire.