Prêt professionnel
Votre entreprise a besoin de liquidités et votre banque ne vous accorde plus de crédit? Un prêt professionnel peut vous aider. Voici comment il fonctionne, ce qu'il coûte et ce qu'il faut savoir avant de signer.
Prendre rendez-vous sans engagement
Le premier entretien est gratuit et sans engagement.
Qu'est-ce qu'un prêt professionnel?
Avec un prêt professionnel, aussi appelé crédit professionnel, vous empruntez un montant fixe pour votre entreprise et vous le remboursez par mensualités. Chaque mensualité comprend une part de capital et des intérêts. Vous pouvez emprunter jusqu'à 500 000 €, sur 60 mois au maximum.
À quoi peut-il servir? Par exemple à:
payer vos fournisseurs ou financer un achat important
couvrir vos besoins en attendant le paiement de vos clients
investir dans du personnel, du matériel ou un bâtiment
Le prêt est accordé par un prêteur avec lequel Nextfactor collabore. Nextfactor lui transmet votre demande. C'est le prêteur qui décide et qui signe le contrat avec vous.
Quand un prêt professionnel est-il la bonne solution?
Deux situations reviennent le plus souvent:
Votre banque ne vous accorde plus de crédit et le factoring n'est pas possible. Par exemple parce que vous vendez à des particuliers, ou parce que votre chiffre d'affaires est trop faible pour un contrat d'affacturage.
Vous utilisez déjà le factoring et vous avez besoin de fonds supplémentaires. Le factoring finance vos factures. Pour un investissement ou un achat important, il faut parfois autre chose.
Le factoring est possible pour votre entreprise? Nous vérifions d'abord s'il vous convient mieux. Pour en savoir plus, consultez la page Factoring. Vous vendez à des particuliers? Découvrez aussi le reverse factoring.
Un exemple
Cet exemple est fictif. Une entreprise de peinture travaille surtout pour des particuliers. Elle décroche un gros chantier et doit avancer le matériel et les salaires de deux peintres supplémentaires. Le factoring n'est pas possible, et sa ligne de crédit à la banque est entièrement utilisée. Avec un prêt professionnel, l'entreprise peut tenir jusqu'au paiement du client, quelques mois plus tard.
Comment demander un prêt professionnel?
Nous examinons votre situation ensemble. Si le factoring convient mieux à votre entreprise, nous vous le disons franchement.
Vous nous transmettez vos chiffres. Vos comptes annuels, vos extraits de compte des trois derniers mois et le but du prêt.
Nous transmettons votre demande au prêteur. Il analyse votre dossier et prend la décision.
Vous signez électroniquement auprès du prêteur. Le montant est ensuite versé sur votre compte.
Tout peut aller vite. Il arrive que l'argent soit sur votre compte dans la semaine.
Que faut-il savoir avant de signer?
Un prêt ne se contracte pas à la légère. Voici ses atouts et les points auxquels il faut être attentif.
Les atouts
Tout peut aller vite. Parfois dans la semaine.
Il n'y a pas de frais de dossier.
Vous pouvez toujours rembourser anticipativement. Si votre contrat prévoit une durée minimale, vous payez toutefois les intérêts pour cette période.
Vous pouvez le combiner avec le factoring.
Les points d'attention
Le taux d'intérêt est mensuel. Ramené à une année, il est plus élevé que celui d'un crédit bancaire.
En tant que dirigeant, vous vous portez caution à titre personnel. Si votre entreprise ne rembourse pas, le prêteur peut vous réclamer le montant personnellement.
Vous remboursez chaque mois. Vérifiez à l'avance que votre entreprise peut supporter cette mensualité.
C'est le prêteur qui décide. Une demande ne garantit pas l'obtention d'un prêt.
Combien coûte un prêt professionnel?
Vous payez chaque mois des intérêts sur le solde restant dû. Le taux dépend de votre entreprise, de vos chiffres et du montant emprunté. Il n'y a pas de frais de dossier.
Ce type de prêt coûte plus cher qu'un crédit bancaire. Plus la durée est courte, moins vous payez d'intérêts. Utilisez-le donc pour un objectif précis, pas pour combler un manque de trésorerie qui dure.
Le coût des conseils de Nextfactor est expliqué dans nos conditions de collaboration.
Qui peut prétendre à un prêt professionnel?
Le prêteur regarde surtout les points suivants:
Votre entreprise est établie et active en Belgique. Que vous soyez indépendant en personne physique ou en société.
Vous avez clôturé au moins un exercice comptable. Le prêteur examine vos résultats et vos opérations bancaires des derniers mois.
Le montant est en rapport avec votre chiffre d'affaires. Plus votre chiffre d'affaires est élevé, plus vous pouvez emprunter.
Votre banque a dit non? Cela ne veut pas dire que la réponse sera la même ici. Chaque prêteur analyse un dossier à sa manière.
Questions fréquentes sur le prêt professionnel
Vous ne trouvez pas votre question? Voir toutes les questions fréquentes.
Oui. Le factoring finance vos factures. Un prêt peut servir en plus à financer un investissement ou un achat important.
Oui. En tant que dirigeant, vous vous portez caution à titre personnel. Le montant de cette caution figure dans votre contrat.
Oui, à tout moment. Si votre contrat prévoit une durée minimale, vous payez toutefois les intérêts pour cette période.
C'est possible. Un autre prêteur analysera votre dossier à sa manière. Nous veillons à ce que votre demande lui parvienne complète. Il n'y a toutefois aucune garantie.
Vous voulez savoir si un prêt professionnel convient à votre entreprise?
Nous examinons votre situation ensemble et vous disons franchement si le factoring ou un prêt vous convient le mieux. Si c'est un prêt, nous transmettons votre demande au prêteur.