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Conseil professionnels sur l’affacturage

Vous souhaitez améliorer votre trésorerie grâce à l'affacturage ? Vous trouverez de nombreuses sociétés d'affacturage sur Internet et votre banque dispose probablement de sa propre société d'affacturage. Mais quelle est la société qui vous convient le mieux ? Et comment m'assurer d'obtenir une offre avantageuse qui réponde au mieux à mes besoins ? Nextfactor vous accompagne dans votre recherche d'un bon factor.  

En savoir plus sur: 

Qu'est-ce que l'affacturage ?

L'affacturage est un service financier qui permet à votre entreprise de céder ses factures impayées à une société d'affacturage. Votre entreprise reçoit alors, sous la forme d'un financement des créances, un pourcentage considérable du montant de la facture. Celle-ci prend en charge la gestion et le recouvrement des factures. Vous ne souhaitez plus dépendre de vos clients et de la rapidité avec laquelle ils paient vos factures ? L'affacturage est alors la solution qu'il vous faut.

De plus, vous pouvez choisir une option pour assurer le risque de défaut de paiement. Vous protégez ainsi davantage votre entreprise.

Quel est l'objectif de l'affacturage ?

L'objectif principal de l'affacturage est de permettre aux entreprises d'accéder plus rapidement à des liquidités, sans avoir à attendre les paiements des clients. Cela limite également le risque de factures impayées. L'affacturage peut améliorer la trésorerie de votre entreprise, réduire les risques financiers et libérer des capitaux supplémentaires pour la croissance et les investissements.

Quels sont les avantages de l'affacturage ?

Opter pour l'affacturage offre de nombreux avantages à une entreprise. Vous améliorez ainsi la liquidité de votre entreprise, vous offrez plus de marge de manœuvre à vos clients, vous pouvez compter sur des évaluations de crédit, vous réduisez vos propres risques et vous gagnez beaucoup de temps. Autant de raisons d'envisager l'affacturage comme option de financement.

  • Amélioration de la liquidité
    Le principal avantage de l'affacturage est qu'il vous permet de disposer immédiatement de plus de liquidités. Les sociétés d'affacturage versent généralement le financement dans les 24 heures. Cela vous permet de croître plus rapidement, d'investir et/ou de payer vos fournisseurs dans les délais. De plus, l'avance augmente automatiquement avec votre entreprise. C'est l'une des grandes différences entre l'affacturage et, par exemple, les prêts bancaires.
  • Flexibilité pour vos clients
    Vos clients en profitent également. L'affacturage permet en effet d'offrir à vos clients des délais de paiement plus longs. La plupart des sociétés d'affacturage acceptent des conditions de paiement allant jusqu'à 90 jours après la date de facturation. Cela vous confère un avantage commercial important par rapport à vos concurrents.
  • Évaluation de la solvabilité
    Les sociétés d'affacturage peuvent également prendre en charge le risque de défaut de paiement. Elles examinent alors la solvabilité de vos clients et de vos clients potentiels. Cela présente également un intérêt pour vous. Vous avez ainsi la certitude de travailler avec des entreprises solvables.
  • Risque réduit
    Grâce à l'affacturage, le risque de défaut de paiement n'incombe plus à votre entreprise. En bref, vous êtes protégé à la fois contre les faillites et les insolvabilités présumées, lorsqu'un débiteur n'a pas encore payé 90 jours après la date d'échéance de la facture. Cela vous offre une plus grande sécurité financière et vous protège contre le risque de factures irrécouvrables.
  • Gain de temps
    L'externalisation de la gestion de vos débiteurs vous fait gagner beaucoup de temps. Du temps que vous pouvez consacrer à vos activités principales. La gestion des débiteurs peut être prise en charge en totalité ou en partie. Les recouvrements et les retards de paiement ne sont plus non plus votre préoccupation.
  • Maintien de la relation client 
    Les factures impayées ou payées en retard mettent la relation client à rude épreuve. En optant pour l'affacturage, vous évitez cette source de tension. C'est en effet votre partenaire qui se charge de relancer votre client.

Profitez également de ces avantages

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Comment fonctionne l'affacturage ?

L'affacturage se déroule en plusieurs étapes. Il commence par la reprise de vos factures, suivie de leur préfinancement. Viennent ensuite le processus de recouvrement, la compensation et la rémunération.

Étape 1 : vente des factures

Votre entreprise fournit des biens ou des services à un client et envoie des factures avec des délais de paiement de 30 à 90 jours. Pourquoi attendre qu'ils paient leurs factures (à temps) alors que vous pourriez avoir le montant sur votre compte dès demain ? En transférant vos factures à une société d'affacturage, vous êtes payé plus rapidement et disposez donc plus rapidement de ressources financières.

Étape 2 : préfinancement

Après avoir cédé vos factures, vous recevez une avance. Il s'agit généralement d'un montant compris entre 75 % et 90 % du montant total de la facture. Mais certaines sociétés d'affacturage vont plus loin et versent immédiatement jusqu'à 100 % du montant. Au préalable, la société d'affacturage effectue les contrôles convenus contractuellement. Cette avance est considérée comme un préfinancement et est souvent versée sur votre compte dans les 24 heures.

Étape 3 : processus de recouvrement

La société d'affacturage prend ensuite en charge la gestion complète des débiteurs et assure le recouvrement des factures dès leur échéance. C'est l'accord conclu qui détermine qui assume le risque de défaut de paiement, vous ou la société d'affacturage.

Étape 4 : compensation et rémunération

Lorsque votre société d'affacturage a reçu le paiement intégral du client, elle verse le montant restant à votre entreprise. Il s'agit du montant de la facture moins l'avance versée précédemment et les frais d'affacturage, qui servent de rémunération pour le service fourni.

Quels sont les différents types d'affacturage ?

Il existe différents types d'affacturage, mais le principe reste toujours le même : une société d'affacturage prend en charge vos factures impayées et vous recevez immédiatement une partie du montant de la facture à titre d'avance.

Affacturage à l'américaine

Cette forme d'affacturage est principalement proposée par les entreprises FinTech et convient parfaitement aux start-ups et aux PME. Elle offre un financement pouvant atteindre 98 % de vos factures impayées. Vous ne payez qu'un pourcentage du chiffre d'affaires, généralement compris entre 1,8 % et 5 %, qui comprend les frais d'intérêt. Le prix dépend donc fortement du délai de paiement que vous accordez à vos clients. En outre, vous conservez une flexibilité totale dans le choix des factures ou des débiteurs que vous souhaitez inclure dans le programme d'affacturage. Les factures qui ne sont pas éligibles au financement, par exemple parce qu'elles ne peuvent pas être assurées contre le défaut de paiement, ne sont tout simplement pas vendues, ce qui vous évite de payer des frais d'affacturage sur des factures non avancées.

Affacturage traditionnel

L'affacturage traditionnel est souvent proposé par des sociétés d'affacturage liées à des banques. Il offre un financement de 60 % à 90 % de vos créances en cours. Les frais d'affacturage varient entre 0,1 % et 3 % du chiffre d'affaires, mais le financement s'effectue via un compte courant, ce qui signifie qu'en plus des frais d'affacturage, vous payez également des intérêts sur le montant avancé. Avec ce type d'affacturage, vous êtes tenu de faire passer toutes vos factures par le factor, sauf si elles sont payées en espèces. D'autre part, il n'est pas toujours nécessaire d'inclure le risque de défaut de paiement dans la formule d'affacturage. Cette forme d'affacturage convient particulièrement aux grandes entreprises et moins aux PME et aux entreprises en démarrage.

EUne autre distinction concerne la prise en charge ou non du risque débiteur :

Affacturage sans recours

Dans ce cas, la société d'affacturage assume le risque de défaut de paiement. Vous devez demander au préalable une limite de crédit pour chaque débiteur. Une fois cette limite approuvée, vos factures sont assurées contre le défaut de paiement par le factor, mais uniquement en cas d'insolvabilité du débiteur et pour un montant maximal correspondant à la limite de crédit accordée. Les litiges de paiement sont toutefois exclus de cette assurance.

Affacturage avec recours

Dans ce cas, le risque de défaut de paiement reste à votre charge, ce qui signifie qu'en cas de défaut de paiement, vous devrez rembourser les montants financés. Lorsqu'une facture est échue depuis trop longtemps, le financement sera utilisé pour le remboursement de nouvelles factures. Cela peut être compensé en faisant de la société d'affacturage le bénéficiaire de votre contrat d'assurance-crédit. La société d'affacturage ne financera alors que dans les limites du crédit accordé.

Le factoring est également nommé en fonction de la manière dont vos débiteurs sont informés du factoring :

Affacturage notifié

Dans ce cas, vos débiteurs sont informés que les factures ont été cédées à la société d'affacturage. Cela se fait au moyen d'une mention de cession sur la facture, indiquant que les paiements doivent être effectués exclusivement au factor. Il s'agit de la procédure juridiquement correcte.  

Confidential factoring

 Dans le cas de l'affacturage confidentiel, les débiteurs ne sont pas informés du transfert des factures. La gestion des débiteurs reste alors généralement entre les mains du client de l'affacturage. Bien que cette méthode soit moins sûre sur le plan juridique, le numéro de compte bancaire figurant sur la facture reste celui de la société d'affacturage.

Comment trouver la société d'affacturage qui vous convient ?

Une société d'affacturage doit être parfaitement adaptée à vos besoins. Comment savoir quelle société d'affacturage vous convient ? Vous pouvez compter sur notre expertise. Nextfactor est un expert chevronné dans le domaine de l'affacturage. Nous effectuons pour vous une comparaison en fonction de vos besoins spécifiques.

Vous utilisez actuellement l'affacturage, mais vous n'êtes pas satisfait ? Cela peut avoir plusieurs causes. Il est important de les identifier. Il est peut-être temps de revoir votre contrat d'affacturage ou d'explorer le marché.

Comment pouvons-nous vous aider ?

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