Wat kost factoring?
"Is factoring niet duur?" Die vraag krijgen we bijna elke week. Het eerlijke antwoord: dat hangt af van je omzet, je klanten en vooral van de soort factoring. Op deze pagina lees je waaruit de prijs bestaat en hoe je een offerte leest.
Een kennismaking is gratis en vrijblijvend.
Wat kost factoring? Het korte antwoord
Er bestaan twee prijsmodellen. Elk werkt anders.
Klassieke factoring
Je betaalt een factorloon van ongeveer 0,1 tot 1,8% van je omzet. Daarbovenop betaal je rente op het geld dat je opneemt. Je krijgt meestal 60 tot 90% voorschot.
American Style factoring
Je betaalt één prijs per factuur, meestal tussen 1 en 5%. Daarin zit alles: de financiering, de opvolging van je klanten en de dekking tegen wanbetaling. Je krijgt tot 98% voorschot.
Hoe hoger je omzet, hoe lager de prijs. Maar het percentage alleen zegt weinig. De bijkomende kosten maken vaak het verschil.
Waaruit bestaat de prijs van factoring?
Het factorloon
Het factorloon betaal je voor het werk van de factormaatschappij. Die doet de administratie van je facturen. Kies je ook voor debiteurenbeheer, dan volgt ze je facturen op en stuurt ze herinneringen. Bij klassieke factoring betaal je factorloon op alle facturen die je overdraagt. Ook op facturen die je niet laat financieren.
De rente op het voorschot
Bij klassieke factoring krijg je meestal 60 tot 90% van het factuurbedrag als voorschot. Op dat bedrag betaal je rente, tot je klant betaalt. Die rente is meestal de Euribor plus een marge. De Euribor is de rente waartegen banken elkaar geld lenen. Je betaalt alleen rente op wat je echt opneemt. Laat je het voorschot staan? Dan betaal je ook geen rente.
Bijkomende kosten
Hier zit het grootste verschil tussen offertes. Let op deze kosten:
- Jaarlijks minimum factorloon. Bijvoorbeeld € 3.000 of € 7.500 per jaar. Haal je dat niet met je omzet? Dan betaal je toch het minimum.
- Opstartkosten. Een eenmalig bedrag, soms tot enkele duizenden euro.
- Auditkosten. Een jaarlijkse controle van je facturatie.
- Kosten per klant. Een vast bedrag per klant per jaar.
- Commissie op je hoogste opname. Sommige factormaatschappijen rekenen per kwartaal een klein percentage op het hoogste bedrag dat je opnam.
- Kredietverzekering. Bij klassieke factoring zit die er niet altijd in. Lees ook: Factoring en kredietverzekering combineren: kan dat?
Niet elke factormaatschappij rekent al die kosten aan. Sommige offertes hebben geen opstartkosten en geen beheerskosten. Daarom loont vergelijken.
Rekenvoorbeeld: wat kost een factuur van €10.000?
Dit voorbeeld is fictief. Echte prijzen hangen af van je bedrijf en je klanten. Je stuurt een factuur van € 10.000. Je klant betaalt na 60 dagen.
| Klassieke factoring | American Style factoring | |
| Prijs | Factorloon van 0,4%: € 40 | Eén prijs van 2%: € 200 |
| Voorschot | 85%: € 8.500 | 98%: € 9.800 |
| Rente | 6% per jaar, 60 dagen: € 85 | Inbegrepen |
| Kredietverzekering en opvolging | Niet altijd inbegrepen | Inbegrepen |
| Wat je in totaal betaalt | € 125, of 1,25% van de factuur | € 200, of 2% van de factuur |
Op papier is klassieke factoring hier goedkoper. Maar kijk ook naar het jaarlijkse minimum. Stel: het minimum is € 3.000 per jaar en je omzet is € 400.000.
- 0,4% van € 400.000 is € 1.600.
- Je betaalt toch het minimum van € 3.000.
- Je factorloon is dus eigenlijk 0,75% in plaats van 0,4%.
Tel daar nog opstart- of auditkosten bij en het verschil wordt snel kleiner. Soms draait het zelfs om.
Wat bepaalt jouw prijs?
Een factormaatschappij kijkt vooral naar deze punten:
- Je omzet. Meer omzet betekent een lagere prijs.
- Je klanten. Hoe betrouwbaarder ze zijn, hoe kleiner het risico.
- Het aantal facturen. Veel kleine facturen geven meer werk dan een paar grote.
- De spreiding. Hangt je omzet af van één of twee klanten? Dan is het risico groter.
- De betaaltermijn. Hoe lang je klanten gemiddeld nodig hebben om te betalen.
- Laattijdige betalers. Betaalt een klant later dan afgesproken? Dan rekenen sommige factormaatschappijen een dagtarief aan.
Waarom is de ene offerte goedkoper dan de andere?
Vergelijk nooit alleen het factorloon. Kijk naar wat je in totaal betaalt per jaar. Stel jezelf deze vragen:
- Is er een jaarlijks minimum? En haal je dat met je omzet?
- Zijn er opstart-, audit- of beheerskosten?
- Hoeveel procent van je factuur krijg je als voorschot?
- Zit de kredietverzekering erin, of betaal je die apart?
- Betaal je ook op facturen die je niet laat financieren?
- Wat gebeurt er als een klant te laat betaalt?
Een lage rente met hoge vaste kosten kan duurder uitvallen dan een hoger percentage zonder extra's.
Lees ook: 5 tips om factoring zelf te vergelijken
Wat kost het advies van Nextfactor?
Dat leggen we duidelijk uit in onze werkingsvoorwaarden. Zo weet je vooraf waar je aan toe bent. Omdat we met twaalf partners werken, leggen we hun offertes voor je naast elkaar. Zo zie je meteen welke formule voor jouw bedrijf het minst kost.
Veelgestelde vragen over de kosten van factoring
Staat je vraag er niet bij? Bekijk alle veelgestelde vragen.
Dat hangt af van je situatie. Factoring kost geld, maar het levert ook iets op. Je hoeft niet te wachten op je klanten. Je betaalt je leveranciers sneller, je vraagt korting voor contante betaling of je groeit zonder extra lening. Zet de kost dus altijd naast wat het je oplevert. Lees ook de 8 redenen waarom kmo's voor factoring kiezen.
Bij klassieke factoring meestal wel. Je betaalt dan factorloon op alle facturen die je overdraagt. Bij American Style factoring niet. Daar betaal je alleen op de facturen die je verkoopt.
Niet als je de offerte goed leest. Kijk vooral naar jaarlijkse minimums, opstartkosten, auditkosten en kosten per klant. Twijfel je? Wij lezen graag met je mee.
Bij American Style factoring meestal wel. Bij klassieke factoring niet altijd. Dan betaal je ze apart.
Laat je offerte vrijblijvend vergelijken
Heb je al een offerte van een factormaatschappij of van je bank? Of wil je weten wat factoring jouw bedrijf zou kosten? Wij zetten de mogelijkheden voor je naast elkaar. Eerlijk en duidelijk.