8 redenen waarom KMO's factoring inschakelen
Veel Belgische KMO's die voor factoring kiezen, hebben hetzelfde probleem. Ze hebben hun werk al gedaan of hun producten al geleverd. Maar het geld van de klant staat nog niet op de rekening. Ondertussen lopen de kosten gewoon door: lonen, leveranciers, btw.
Factoring is dus geen noodoplossing. Ook gezonde bedrijven gebruiken het om hun cashflow en werkkapitaal onder controle te houden.
Wat is factoring?
Bij factoring verkoop je je openstaande klantenfacturen aan een factoringmaatschappij. Je krijgt meteen een groot deel van het bedrag. De factoringmaatschappij wacht op de betaling van je klant. Zo hoef je niet 30, 60 of 90 dagen te wachten op je geld.
Meer algemene uitleg vind je ook bij VLAIO.
De 8 belangrijkste redenen om factoring in te schakelen
1. Een tekort aan werkkapitaal door lange betalingstermijnen
Klanten betalen na 30, 60 of 90 dagen. Leveranciers willen sneller betaald worden. Het bedrijf maakt winst, maar heeft niet genoeg cash om alle kosten rustig te betalen.
Vaak bij: transport, groothandel, industrie, bouw en zakelijke dienstverlening.
2. Groei die meer geld vraagt dan er beschikbaar is
Meer omzet betekent vaak meer voorraad, meer aankopen en meer personeel. Het bedrijf groeit, maar moet die kosten eerst zelf betalen. Het geld van de klanten komt pas later.
Zit er veel geld vast in voorraad? Dan kan ook voorraadfinanciering helpen.
Vaak bij: snelgroeiende KMO's, distributeurs, groothandels en productiebedrijven.
3. Onvoldoende ruimte bij de bank
De bank verhoogt de kredietlijn niet. Of ze vraagt extra waarborgen. Factoring kan dan een alternatief zijn. De financiering hangt af van je openstaande facturen, niet van extra zekerheden.
Soms is een kortetermijnkrediet een goede aanvulling.
Vaak bij: groeiende KMO's die tegen hun kredietlimiet zitten of weinig zekerheden kunnen geven.
4. Leveranciers moeten sneller betaald worden dan klanten betalen
Een bedrijf koopt vandaag goederen in en moet die binnen 14 dagen betalen. De eigen klanten betalen pas na 60 dagen. Dat verschil moet het bedrijf zelf financieren.
Ook leveranciersfinanciering kan dit gat dichten.
Vaak bij: transport, internationale handel, groothandel en onderaanneming.
5. Te veel geld zit vast in openstaande facturen
Klanten betalen steeds later. Of een paar grote klanten zijn samen goed voor een groot deel van alle openstaande facturen. Met factoring maak je dat geld sneller vrij.
Vaak bij: bedrijven met grote zakelijke klanten en lange betaalprocessen.
6. Een grote bestelling of een nieuw contract
Een grote klant plaatst een bestelling. Goed nieuws. Maar het bedrijf moet eerst materialen kopen, personeel inzetten of onderaannemers betalen. Extra omzet vraagt dus eerst extra cash.
Vaak bij: industriële toeleveranciers, bouwbedrijven, projectbedrijven en exporteurs.
7. Ademruimte zonder extra lening
Sommige bedrijven willen meer cash ter beschikking, zonder een nieuwe lening of kredietlijn aan te vragen. Bij factoring hangt de financiering af van de facturen die je al verstuurd hebt.
Vaak bij: bedrijven die hun balans gezond willen houden of hun kredietruimte bij de bank willen sparen.
8. Minder werk en minder risico met klantenfacturen
Bij sommige vormen van factoring volgt de factoringmaatschappij je facturen op. Vaak kun je je ook laten beschermen als een klant failliet gaat en niet meer betaalt. Dat spaart tijd en beperkt je risico.
Vaak bij: bedrijven met veel klanten, klanten in het buitenland of een klein financieel team.
Goed om te weten: niet elk factoringcontract biedt hetzelfde. Financiering, opvolging van facturen en kredietverzekering zijn aparte onderdelen. Je kunt ze apart kiezen of combineren.
Factoring in België: niet alleen voor bedrijven in moeilijkheden
Factoring heeft bij veel Belgische ondernemers nog een slecht imago. Vaak is niet duidelijk wat het hen echt oplevert. Toch gebruiken veel financieel gezonde KMO's het. Ze groeien sneller, zijn minder afhankelijk van hun bank en hebben meer controle over hun cashflow.
Veelgestelde vragen over factoring
Is factoring hetzelfde als een lening?
Nee. Bij een lening leen je geld en betaal je het later terug. Bij factoring verkoop je facturen die je al verstuurd hebt. Je krijgt dus sneller geld waar je al recht op hebt.
Wat kost factoring?
Dat hangt af van je bedrijf. Belangrijk zijn je omzet, het aantal klanten, hoe goed je klanten betalen en welke diensten je kiest. Hoe hoger je omzet, hoe lager de prijs meestal is. Elke factoringmaatschappij rekent anders. Daarom loont het om te vergelijken.
Moet ik al mijn facturen laten factoren?
Niet altijd. Bij sommige formules gaat het om al je klanten. Bij andere kies je zelf welke klanten je laat factoren. Welke vorm past, hangt af van je situatie.
Is factoring geschikt voor kleine bedrijven?
Ja. Factoring is er voor KMO's van verschillende groottes en uit veel sectoren. Belangrijk is vooral dat je aan andere bedrijven factureert en dat je klanten betrouwbaar zijn.
Waarom via NextFactor en niet rechtstreeks bij een factoringmaatschappij?
Je kunt zelf factoringmaatschappijen contacteren en vergelijken. NextFactor is een onafhankelijk adviseur en werkt samen met verschillende factoringpartners. We kennen hun voorwaarden. Zo zie je sneller welke oplossing het best bij jouw bedrijf past. Lees meer op Waarom NextFactor?
Nog andere vragen? Bekijk al onze veelgestelde vragen.
Welke vorm past bij jouw KMO?
Er bestaan veel soorten factoring. Elke aanbieder werkt anders, met andere voorwaarden en prijzen. Bij NextFactor vergelijken we het aanbod van onze factoringpartners voor Belgische KMO's. Zo vind je een oplossing die past bij jouw bedrijf.
Herken je een van deze situaties? Neem contact op of mail naar info@nextfactor.be. We bekijken graag samen wat voor jou werkt.
Over de auteur
Daan Rutten is Onafhankelijk Factoring Adviseur bij NextFactor. Hij werkte eerder vier jaar als business consultant in kredietbeheer. Daar hielp hij bedrijven met kredietrapporten, balansanalyses en gezond kredietbeheer. Hij kwam er veel in contact met factoring, kredietverzekering en incasso. Vandaag helpt hij KMO's de factoringoplossing te vinden die bij hen past.