Pour de nombreuses PME, le factoring est un moyen logique de renforcer leur trésorerie. Pourtant, dans la pratique, toutes les solutions de factoring ne produisent pas les mêmes résultats. Lorsque les avances sont moins élevées que prévu ou lorsque les conditions contractuelles limitent la flexibilité, cela peut être source de frustration.

Worksgroup, basée à Stabroek, en a fait l’expérience. L’entreprise est spécialisée dans les travaux en hauteur et est principalement active dans la région d’Anvers. Lorsque Nextfactor a lancé en 2024 son activité de conseil indépendant en factoring pour les PME, Worksgroup faisait partie de ses premiers clients.

Nous avons rencontré Kenneth Gantois, cofondateur et administrateur de Worksgroup, pour parler de leur expérience avec le factoring, du passage à un nouveau partenaire financier et du rôle du conseil indépendant.

Comment êtes-vous entrés en contact avec Nextfactor ?

« C'est en fait le fruit d'un pur hasard », raconte Kenneth. « Nous étions à la recherche d'une autre société de factoring, car le service du factoring de notre banque habituelle ne fonctionnait pas correctement. Malgré de belles promesses et des taux de financement contractuels élevés, il s'est avéré dans la pratique que moins de 40 % de notre portefeuille était effectivement financé. »

Kenneth est entré en contact avec Nextfactor par le biais de connaissances. « Ils nous ont vraiment ouvert de nouveaux horizons. Ils nous ont montré qu’outre les sociétés de factoring des banques, il existe de nombreux autres acteurs qui répondent bien mieux aux besoins spécifiques des PME », explique-t-il.

Comment s'est déroulée la transition vers le factoring de type américain avec Svea?

Sur nos conseils, Worksgroup a opté, durant l'été 2024, pour Svea, une banque suédoise qui finance les PME via le factoring de type américain. Selon Kenneth, la transition s'est déroulée avec une facilité remarquable.

« Grâce à la médiation de NextFactor, un petit accord a été conclu entre l'ancienne et la nouvelle société de factoring, dans lequel elles ont convenu de se transférer mutuellement les recettes destinées à l'autre société. Cela a permis à l'ancien factor de disparaître progressivement et en douceur de notre portefeuille. L’efficacité avec laquelle cette transition a été réalisée était fantastique. Nous sommes une entreprise de services et le bon accompagnement de NextFactor nous a permis de rester concentrés sur notre cœur de métier : servir nos clients », explique Kenneth lors de notre entretien.

Svea est-elle un partenaire de choix ?

« Absolument », répond Kenneth sans hésiter. « Chez Svea chaque facture est financée à 100 %. Si une facture ne peut pas être financée, par exemple parce qu’un client n’est pas suffisamment solvable, elle n’est tout simplement pas rachetée et vous ne payez donc pas de commission de factoring. Chez notre ancien prestataire, en revanche, nous devions tout céder, que cela puisse être financé ou non. »

Grâce à cette transition, 100 % du portefeuille de Worksgroup est désormais financé, contre 40 % auparavant. De plus, chez Svea, il n’y a pas de frais cachés. Si un client paie un peu plus tard que la date d’échéance convenue, Svea prend en charge elle-même le coût du financement prolongé. « C’est tout à fait logique », dit Kenneth. « Svea s’occupe en effet également de la gestion des créances, mais c’est tout de même quelque chose que l’on rencontre rarement. »

Sur le plan humain également, la collaboration se passe à merveille. Leur chargé de compte, Emiel, est facilement joignable et participe activement à la recherche de solutions.

Comment compareriez-vous le factoring à l'américaine et le factoring classique proposé par les banques ?

« La principale différence, c'est la liberté », souligne Kenneth. « Avec le factoring à l'américaine, on peut choisir les clients que l'on accepte, alors que ce n'était pas le cas avec le factoring classique. »

« De plus, le factoring à l’américaine n’impose aucune restriction en matière de concentration de la clientèle. C’était la raison pour laquelle notre factor bancaire finançait si peu : notre plus gros client ne pouvait représenter que 20 % maximum du portefeuille ; le reste n’était pas financé. L’American style ne connaît pas de telles restrictions. En contrepartie, vous devez fournir des bons de performance signés. Comme les PME ont très souvent affaire à un nombre limité de gros clients, cette norme de concentration leur pose très souvent des problèmes. »

Quel rôle Nextfactor a-t-il joué dans cette transition ?

Selon Worksgroup, Nextfactor a joué un rôle crucial dans la réussite de cette transition. « Nextfactor a d'abord pris le temps de bien connaître notre entreprise. Et cette connaissance, combinée à leur expertise du marché de factoring, nous a conduits vers Svea, le partenaire qui nous correspond le mieux. »

« De plus, Nextfactor a parfaitement préparé notre dossier et l’a présenté à Svea de telle manière que celle-ci s’est immédiatement montrée enthousiaste à l’idée de collaborer avec nous. Dès le début, tout était complet et le dossier a été approuvé en un clin d'œil. »

Même après le lancement, Nextfactor restaient impliqués. Ils suivent de près le fonctionnement, ce qui renforce la confiance de Svea. « C’est rassurant pour eux de savoir qu’un partenaire belge compétent supervise le processus », explique Kenneth.

Comment le factoring a-t-il contribué au développement de votre entreprise ?

« La solution proposée par Nextfactor a considérablement réduit le stress financier et les frustrations. Nous disposons à nouveau de la marge de manœuvre nécessaire pour croître. Et la crainte que notre relation avec la banque se détériore s’est avérée infondée. Au contraire même : je pense que notre banquier est secrètement content que nous n’ayons plus à nous plaindre de notre factor. »

Conseils aux PME qui envisagent le factoring

Selon Kenneth, de nombreuses PME belges ont le même réflexe : pour toute question financière, elles se tournent d’abord vers leur banque. Cela semble logique, mais le conseil reçu n'est par définition pas neutre. « Une banque proposera toujours sa propre société de factoring, même si ce n’est pas la meilleure solution. »

Son conseil aux entrepreneurs est donc clair : « Consultez un conseiller indépendant spécialisé dans le factoring. Cela peut réellement faire toute la différence, comme nous l’avons nous-mêmes constaté. »  

Vous vous demandez si vos factures peuvent être financées par le factoring ? N’hésitez pas à contacter Nextfactor pour un premier échange exploratoire. Nous analyserons ensemble quelle solution de factoring correspond le mieux à votre entreprise.