Voor veel kmo’s is factoring een logische manier om hun cashflow te versterken. Toch blijkt in de praktijk dat niet elke factoringoplossing dezelfde resultaten oplevert. Wanneer de bevoorschotting lager uitvalt dan verwacht of wanneer contractvoorwaarden de flexibiliteit beperken, kan dat tot frustraties leiden.

Worksgroup uit Stabroek ondervond dat zelf. Het bedrijf is gespecialiseerd in werken op hoogte en is actief in de regio Antwerpen. Toen Nextfactor in 2024 startte met onafhankelijk advies rond factoring voor kmo’s, behoorde Worksgroup tot de eerste klanten.

We spraken met Kenneth Gantois, medeoprichter en bestuurder van Worksgroup, over hun ervaring met factoring, de overstap naar een nieuwe financieringspartner en de rol van onafhankelijk advies.

Hoe zijn jullie in contact gekomen met Nextfactor?

“Dat is eigenlijk heel toevallig gebeurd”, vertelt Kenneth. “We waren op zoek naar een andere factoringmaatschappij, omdat de factoringdienst van onze huisbankier niet naar behoren functioneerde. Ondanks mooie beloftes en hoge contractuele financieringspercentages bleek in realiteit dat minder dan 40% van onze portefeuille effectief gefinancierd werd.”

Kenneth kwam via via in contact met Nextfactor. “Zij hebben voor ons echt een wereld geopend. Ze toonden ons dat er naast de factormaatschappijen van banken ook nog heel wat andere spelers zijn die zich veel beter richten op de specifieke noden van kmo’s”, zegt hij.

Hoe is de overstap naar American Style factoring met Svea verlopen?

Op ons advies stapte Worksgroup in de zomer van 2024 over naar Svea, een Zweedse bank die kmo’s financiert via American Style factoring. De overstap verliep volgens Kenneth opvallend vlot.

“Onder bemiddeling van Nextfactor werd tussen de oude en de nieuwe factormaatschappij een kleine overeenkomst opgemaakt, waarbij ze overeenkwamen de ontvangsten die voor de andere factormaatschappij bestemd zijn aan elkaar over te maken. Dit zorgde ervoor dat de oude factor langzaam en geruisloos uit onze portefeuille verdween. De efficiëntie waarmee deze overstap werd gerealiseerd is fantastisch. We zijn een dienstverlenend bedrijf en de goede ondersteuning van NextFactor zorgde ervoor dat wij ons steeds konden blijven focussen op onze corebusiness: onze klanten servicen”, vertelt Kenneth tijdens ons interview.

Is Svea een geschikte partner?

“Zeker en vast”, antwoordt Kenneth volmondig. “Bij Svea wordt elke factuur aan 100% gefinancierd. Als een factuur niet kan worden gefinancierd, bijvoorbeeld omdat een klant niet voldoende solvabel is, dan wordt die simpelweg niet aangekocht en betaal je dus ook geen factorloon. Bij onze bankfactor moesten we daarentegen alles overdragen, of het nu gefinancierd kon worden of niet.”

Het resultaat van deze overgang is dat nu 100% van de portefeuille van Worksgroup wordt gefinancierd, in plaats van 40%. Bovendien zijn er bij Svea geen verborgen kosten. Als een klant wat later dan de afgesproken vervaldatum betaalt, draagt Svea de kost hiervan zelf. “Dat is eigenlijk logisch”, zegt Kenneth. “Svea doet namelijk ook het debiteurenbeheer, maar toch is dit iets wat je zelden tegenkomt.”

Ook op menselijk vlak verloopt de samenwerking uitstekend. Hun accountmanager, Emiel, is goed bereikbaar en denkt actief mee in oplossingen.

Hoe zouden jullie American Style factoring en de klassieke factoring van de bank vergelijken?

“Het belangrijkste verschil is de vrijheid”, benadrukt Kenneth. “Bij American style factoring mag je kiezen welke klanten je opneemt, terwijl dit bij klassieke factoring niet het geval was.”

“Daarnaast zijn er bij American Style factoring geen beperkingen op klantenconcentraties. Dat was bij onze bankfactor de reden waarom er zo weinig werd gefinancierd: onze grootste klant mocht maximaal 20% van de portefeuille uitmaken; het meerdere werd niet gefinancierd. American style kent zulke beperkingen niet. Daartegenover staat wel dat je afgetekende prestatiebonnen moet aanleveren. Omdat kmo’s heel vaak te maken hebben met een beperkt aantal grote klanten, speelt die concentratienorm hen heel vaak parten.”

Welke rol heeft Nextfactor bij die overstap gespeeld?

Volgens Worksgroup speelde Nextfactor een cruciale rol in het succes van de overstap. “Nextfactor heeft eerst de tijd genomen om ons bedrijf grondig te leren kennen. En die kennis samen met hun kennis van de factoringmarkt bracht ons bij Svea, de partij die het best bij ons past.”

“Wat Nextfactor bovendien uitstekend deed, is ons dossier zó voorbereiden en aanbrengen bij Svea dat zij ook meteen enthousiast waren om met ons samen te werken. Alles was vanaf het begin compleet en het dossier werd dan ook zeer snel goedgekeurd.”

Ook na de opstart bleef Nextfactor betrokken. Zij volgen de samenwerking op de voet, wat Svea extra vertrouwen geeft. “Het is voor hen geruststellend dat er een Belgische partij met kennis van zaken mee over de schouder kijkt”, zegt Kenneth.

Hoe heeft factoring aan de ontwikkeling van jullie onderneming bijgedragen?

“De oplossing die Nextfactor aanreikte heeft enorm veel financiële stress en frustraties weggenomen. We beschikken opnieuw over de ruimte om te groeien. En de schrik dat onze relatie met de bank zou verslechteren, bleek ongegrond. Integendeel zelfs: ik denk dat onze bankier stiekem blij is dat we niet meer over onze factor hoeven te klagen.”

Welk advies en welke tips zou je kunnen geven aan kmo’s die nu factoring overwegen?

Volgens Kenneth maken veel Belgische kmo’s dezelfde reflex: voor elk financieel vraagstuk eerst naar de bank stappen. Dat lijkt logisch, maar het advies dat je daar krijgt is per definitie niet neutraal. “Een bank zal immers altijd haar eigen factoringmaatschappij naar voren schuiven. Zelfs als dat niet de beste oplossing is.”

Kenneths advies aan ondernemers is daarom duidelijk. “Raadpleeg een onafhankelijke adviseur die gespecialiseerd is in factoring. Dat kan echt een wereld van verschil maken, zoals wij zelf hebben ervaren.”

Twijfel je of jouw facturen in aanmerking komen voor factoring? Neem gerust contact op met Nextfactor voor een eerste verkennend gesprek. Samen bekijken we welke factoringoplossing het best aansluit bij jouw onderneming.