Les 8 principales raisons de faire appel au factoring
Beaucoup de PME belges qui choisissent le factoring ont le même problème. Le travail est fait ou les produits sont livrés. Mais l’argent du client n’est pas encore sur le compte. Pendant ce temps, les frais continuent : salaires, fournisseurs, TVA.
Le factoring n’est donc pas une solution de dernier recours. Des entreprises en bonne santé l’utilisent aussi pour garder le contrôle de leur trésorerie et de leur fonds de roulement.hier met schrijven
Qu’est-ce que le factoring ?
Avec le factoring, vous vendez vos factures impayées à une société de factoring. Vous recevez tout de suite une grande partie du montant. La société de factoring attend ensuite le paiement de votre client. Vous n’attendez donc plus 30, 60 ou 90 jours pour être payé.
Les 8 principales raisons de faire appel au factoring
1. Un manque de fonds de roulement dû à de longs délais de paiement
Les clients paient à 30, 60 ou 90 jours. Les fournisseurs veulent être payés plus vite. L’entreprise est rentable, mais n’a pas assez de liquidités pour couvrir toutes ses dépenses sereinement.
Fréquent dans : le transport, le commerce de gros, l’industrie, la construction et les services aux entreprises.
2. Une croissance qui demande plus d’argent que ce qui est disponible
Plus de chiffre d’affaires, c’est souvent plus de stock, plus d’achats et plus de personnel. L’entreprise grandit, mais elle doit d’abord payer ces frais elle-même. L’argent des clients n’arrive que plus tard.
Beaucoup d’argent bloqué dans votre stock ? Le financement de stock peut aussi aider.
Fréquent chez : les PME en forte croissance, les distributeurs, les grossistes et les entreprises de production.
3. Pas assez de marge auprès de la banque
La banque n’augmente pas votre ligne de crédit. Ou elle demande des garanties en plus. Le factoring peut alors être une alternative. Le financement dépend de vos factures en cours, pas de garanties supplémentaires.
Parfois, un crédit à court terme est un bon complément.
Fréquent chez : les PME en croissance qui arrivent à la limite de leur crédit ou qui ont peu de garanties à offrir.
4. Des fournisseurs à payer avant que les clients ne paient
Une entreprise achète des marchandises aujourd’hui. Elle doit les payer dans les 14 jours. Ses propres clients ne paient qu’après 60 jours. Cet écart, l’entreprise doit le financer elle-même.
Le financement fournisseurs peut aussi combler ce trou.
Fréquent dans : le transport, le commerce international, le commerce de gros et la sous-traitance.
5. Trop d’argent bloqué dans des factures en attente
Les clients paient de plus en plus tard. Ou quelques gros clients représentent une grande partie de vos factures en cours. Avec le factoring, vous libérez cet argent plus vite.
Fréquent chez : les entreprises qui ont de gros clients professionnels avec de longues procédures de paiement.
6. Une grosse commande ou un nouveau contrat
Un gros client passe commande. Bonne nouvelle. Mais l’entreprise doit d’abord acheter du matériel, mobiliser du personnel ou payer des sous-traitants. Plus de chiffre d’affaires demande donc d’abord plus de liquidités.
Fréquent chez : les sous-traitants industriels, les entreprises de construction, les entreprises qui travaillent par projet et les exportateurs.
7. Plus d’oxygène sans nouvel emprunt
Certaines entreprises veulent plus de liquidités sans demander un nouveau prêt ou une nouvelle ligne de crédit. Avec le factoring, le financement dépend des factures que vous avez déjà envoyées.
Fréquent chez : les entreprises qui veulent garder un bilan sain ou préserver leur marge de crédit à la banque.
8. Moins de travail et moins de risque sur vos factures
Avec certaines formules, la société de factoring assure le suivi de vos factures. Souvent, vous pouvez aussi vous protéger si un client fait faillite et ne paie plus. Vous gagnez du temps et vous limitez votre risque.
Fréquent chez : les entreprises qui ont beaucoup de clients, des clients à l’étranger ou une petite équipe financière.
Bon à savoir : tous les contrats de factoring ne se ressemblent pas. Le financement, le suivi des factures et l’assurance-crédit sont des éléments séparés. Vous pouvez les choisir séparément ou les combiner.
Le factoring en Belgique : pas seulement pour les entreprises en difficulté
Beaucoup d’entrepreneurs belges ont encore une mauvaise image du factoring. Souvent, ils ne voient pas clairement ce qu’il leur apporte. Pourtant, de nombreuses PME en bonne santé l’utilisent. Elles grandissent plus vite, dépendent moins de leur banque et gardent un meilleur contrôle sur leur trésorerie.
Questions fréquentes sur le factoring
Le factoring, c’est la même chose qu’un prêt?
Non. Avec un prêt, vous empruntez de l’argent et vous le remboursez plus tard. Avec le factoring, vous vendez des factures que vous avez déjà envoyées. Vous recevez donc plus vite l’argent auquel vous avez déjà droit.
Combien coûte le factoring ?
Cela dépend de votre entreprise. Votre chiffre d’affaires compte, tout comme le nombre de clients, la façon dont ils paient et les services que vous choisissez. Plus votre chiffre d’affaires est élevé, plus le prix est en général bas. Chaque société de factoring calcule autrement. Comparer en vaut donc la peine.
Dois-je confier toutes mes factures au factoring ?
Pas toujours. Certaines formules portent sur tous vos clients. Avec d’autres, vous choisissez vous-même quels clients vous confiez au factoring. La bonne formule dépend de votre situation.
Le factoring convient-il aux petites entreprises ?
Oui. Le factoring s’adresse aux PME de différentes tailles et de nombreux secteurs. L’important, c’est surtout de facturer à d’autres entreprises et d’avoir des clients fiables.
Pourquoi passer par Nextfactor plutôt que directement par une société de factoring ?
Vous pouvez contacter et comparer vous-même des sociétés de factoring. Nextfactor est un conseiller indépendant qui travaille avec plusieurs partenaires de factoring. Nous connaissons leurs conditions. Vous voyez ainsi plus vite quelle solution convient le mieux à votre entreprise. Plus d’infos sur Pourquoi Nextfactor ?
D’autres questions ? Consultez toutes nos questions fréquentes.
Quelle formule convient à votre PME ?
Il existe beaucoup de types de factoring. Chaque société travaille autrement, avec ses propres conditions et ses propres prix. Chez Nextfactor, nous comparons l’offre de nos partenaires de factoring pour les PME belges. Vous trouvez ainsi une solution adaptée à votre entreprise.
Vous vous reconnaissez dans une de ces situations ? Contactez-nous ou écrivez à info@nextfactor.be. Nous regardons volontiers avec vous ce qui fonctionne pour votre entreprise.
À propos de l’auteur
Daan Rutten est conseiller indépendant en factoring chez Nextfactor. Avant, il a travaillé quatre ans comme business consultant en gestion du crédit. Il y aidait les entreprises avec des rapports de crédit, des analyses de bilan et une gestion saine du crédit. Il y a souvent été en contact avec le factoring, l’assurance-crédit et le recouvrement. Aujourd’hui, il aide les PME à trouver la solution de factoring qui leur convient.